Wise(原TransferWise)简介

Wise是一款成立于爱沙尼亚的全球汇款工具,由爱沙尼亚人Taavet Hinrikus和Kristo Kaarmann于2011年创立,受英国金融行为监管局FCA和美国金融犯罪科FINCEN监管,与世界上众多传统银行例如巴克莱银行、富国银行等,以及英国Monzo、德国N26这样的数字银行,甚至和中国的支付宝都有合作。主打低成本,安全,合规的全球汇款服务,目前全球用户已超千万,为了于2021年在英国伦敦证券交易所上市,启用了全新品牌名称”Wise“(明智)取代TransferWise。

Wise在各国家地区的金融监管情况

Wise本质是一家电子货币机构即Electronic Money Institution,属于非银行支付服务商,存入的资金不受传统银行存款保险保障,没有利息。

  • 在澳大利亚,公司名称Wise Australia Pty Ltd,受澳洲证券和投资委员会(ASIC)监管,ASIC牌照号513764
  • 在欧洲经济区,公司名称Wise Europe SA,在比利时注册,注册号0713629988
  • 在巴西,公司名称TransferWise Brasil Corretora de Câmbio LTDA,注册号36.588.217/0001-01
  • 在加拿大,公司名称Wise Payments Canada Inc.,持有金钱服务业务(MSB)牌照,号码902804
  • 在印度,公司名称TransferWise Ltd.已获得印度储备银行(RBI)的批准
  • 在印尼,公司名称PT Wise Payments Indonesia,已获得Bank Indonesia牌照,号码21/304/DKI/B/14-001
  • 在日本,公司名称TransferWise Japan K.K.,受关东地方财政局监管,注册号00040
  • 在马来西亚,公司名称Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd.根据《2011年货币业务服务法》运营
  • 在新西兰,受内政部(DIA)监管
  • 在新加坡,公司名称Wise Asia-Pacific Pte. Ltd获得新加坡金融管理局(MAS)授权
  • 在英国,公司名称Wise Payments Limited,持有电子货币机构(EMI)牌照,号码900507
  • 在美国,公司名称Wise US Inc.已在金融犯罪执法网络(FinCEN)注册
  • 在阿联酋,公司名称Wise Nuqud Ltd.,受阿布扎比全球市场(ADGM)金融服务局(FSRA)监管,编号190011
  • 在中国香港,公司名称Wise Payments Hong Kong Ltd.,受香港海关(CCE)监管,MSO牌照号15-01-01584

以上简单汇总,详细内容可到官网查询。

Wise优势特点

天客使用Wise收款汇款时间不短了,相比其他工具,总结了它的几处优点:

  • 开户方便,支持中国用户注册
  • 注册后可获得10个不同国家币种的虚拟银行账号用于收款
  • 转账汇款成本极低,相比传统国际电汇可以节省一大笔钱
  • 到帐速度快,例如与英国本地Sort账户互转,实时到账;与美国账户ACH转账隔日到账;向支付宝转账,秒到
  • 不同币种间可随意兑换,且兑换手续费极低
  • 可以升级商业账户,满足跨境电商企业用户大额资金流转

与其注册那么多的五花八门的数字银行,不如拥有一个Wise账户,由于其兼具全球汇款、虚拟银行账户、实体预付卡等功能,所以比一般的跨境汇款工具和数字银行有更为广泛的使用场景。例如做跨境电商的朋友可以用Wise绑定店铺收取货款,做联盟营销的可以用来收取推广佣金,接收来自海外客户货款等,也可以用于部分股票券商的出入金。

Wise注册开户和激活

新注册用户获得初次500英镑以下转账手续费免除福利!

整个开户过程很简单,按步骤填写个人资料,上传护照做身份验证即可。如果你有公司执照,那么还可以创建功能更强大的Bussiness企业账户。

2021年以后,Wise对用户注册有了新的要求,新账户必须充值入金20美元才能激活解锁全部功能(注册公司账户首充31美元激活),不激活的话全球汇款功能不受影响,但无法开通虚拟银行账户,首充进Wise有以下几种渠道:

  • 银行转账充值。原则上需要从自己同名银行账户转过去,但也有其他成功案例:某跨境电商老板需要激活Wise,但他名下没有其他境外银行账户,于是联系他的英国客户,让英国客户帮忙转了20英镑,成功激活Wise。
  • 借记卡信用卡充值。中国大陆银行卡不行,美国虚拟卡基本也都不行,某些香港欧洲虚拟卡可以。
  • 有网友亲测使用星展银行(中国)账户汇款激活Wise的案例。
  • 某宝搜索关键词“Wise激活”找专业服务商帮忙激活。

天客注册的早,当时并没有这个门槛的,Wise激活这个步骤还需自己研究摸索,所以凡事要趁早,以后没准还会出别的什么幺蛾子。有精明的老板已经开始做Wise代激活这项业务了。

Wise提供的10个虚拟银行账户

注册激活后,点击左侧Balances——Open a balance,选择需要的国家币种,系统会签发相应虚拟银行账户,到目前为止,已陆陆续续增加到了10个账户,后续应该还会上新账户,对于做跨境电商、跨境自由职业的朋友来说用处很大。Wise会根据其业务需要,变更合作银行,同时也会变更账号,这一点在使用中需要留意。

Wise提供的10个虚拟银行账户
  1. 澳大利亚元账户,由合作银行MONEYTECH PAYMENTS PTY LTD提供,仅能接受来自澳大利亚境内汇款,支持Direct Debit直接付款。
  2. 波兰兹罗提账户,由波兰最大银行PKO银行提供的账户, 用于收取波兰兹罗提PLN,26位的收款账号。
  3. 英镑账户,提供一个Sort Code本地银行账户和IBAN账户,仅能接受英国境内汇款,实测接收来自Monzo数字银行的转账实时到账无手续费,支持Direct Debit直接付款,可用于Stripe收款提现。
  4. 欧元账户,提供欧盟IBAN账号,可接受来自SEPA欧元区境内和境外的欧元汇款,支持Direct Debit直接付款。
  5. 美元账户,提供一个Checking账户,包含Account和Routing Number,SWIFT/BIC。最初由Community Federal Savings Bank社区联邦储蓄银行签发,现在已经更改合作银行为Evolve Bank and Trust,并且已经支持Direct Debit直接付款了。
  6. 新西兰元账户,提供一个标准16位账号,格式AA-BBBB-CCCCCCC-DD,前两位是银行代码,我的是02,代表新西兰银行Bank of New Zealand。
  7. 新加坡元账户,由新加坡DBS星展银行签发,11位数字账号。
  8. 匈牙利福林账户,提供一个IBAN账号,仅能接收来自匈牙利或者匈牙利福林币种的汇款。
  9. 土耳其里拉账户,土耳其里拉IBAN账户,可接收来自土耳其境内的TRY里拉币种汇款。
  10. 加拿大元账户,由Transferwise公司的合作银行加拿大人民信托银行People Trust签发,Checking账户,支持EFTs电子转账和直接存款,不支持境内电汇。

其他50种币种就没有提供虚拟账户了,对于跨境电商,跨境自由职业者这10个账户也够用了。

如何向Wise充值入金?

电商外贸广告佣金收款

从事跨境电商或者网络营销的朋友,可以用签发的10个虚拟银行账户收取货款或广告佣金,多数平台都是支持的。如果收款金额过大,建议升级为商业账户,个人账户用作商用不合适。

其他银行账户转入

通过他人银行转账汇入,Wise提供的10个虚拟银行账户完全可以接收其他国家银行的转账。例如从华美银行Velo以ACH方式转账到Wise的美元账户,盛宝银行丹麦账户转账到Wise的欧元账户。

银行卡充值

Wise官网有明确说明,不接受中国发行的银行卡充值,其他VISA万事达卡组织的外国卡有的可以向Wise充值,不过Wise作为金融机构,向Wise充值属于“电汇汇票”,很多发卡机构对这种操作都是禁止的。

Paypal提现入账

例如注册英国区Paypal账号,绑定Wise签发的英国银行账号,可将Paypal的资金提现到Wise余额。

接收Stripe提现入账

注册Stripe外贸收款,绑定Wise的英国或欧洲账户,以Direct Deposit直接付款方式入账。

券商提现入账

某些券商账户经实测可提现至Wise。

其他跨境收款平台转账

如果你有例如WorldFirst万里汇、PingPong、Payoneer派安盈等收款平台账户,资金也可以转入Wise。

Wise向外转账显示什么名字?

使用Wise向外转账,在收款方账单里显示的转款人名字为Wise Inc公司名,而非用户自己名字,所以在某些必须同名账户汇款的业务场景使用Wise不一定可行,例如以下华美Velo数字银行收到的Wise进账。

Wise向华美银行Velo通过ACH方式转账,在Velo账单中显示Wise公司名,而非用户自己姓名。

Wise转账到支付宝实现资金回国

Transferwise与支付宝合作

2020年3月17日Transferwise与支付宝达成合作协议,在中国商务部网站上可查到相关新闻,支持把账户内的资金直接转到支付宝绑定的中国的银行卡内。

中国商务部网站上关于Transferwise和支付宝合作的新闻

汇款到支付宝操作步骤

Wise转支付宝很简单,这里以手机版操作演示:

第一步,添加收款人

点击“Recipients"添加收款人账号,选择这个收款账号属于自己还是别人的,币种选择CNY人民币,Bank details选择Alipay支付宝,前提确保这个支付宝内已经绑定了一张银联卡,因为汇款通过支付宝是直接入账到银联卡内的而非支付宝余额!当然也可以直接选择UnionPay Card银联卡。最后填写收款人姓名拼音,支付宝邮箱或手机号,保存。

Wise中添加一个支付宝收款人账号

第二步,把外币转换为人民币

由于支付宝只能接收人民币入账,所以事先要把其他币种转换为人民币,Wise采用路透社实时汇率兑换,货币兑换手续费率不固定,从1%-2.43%之间不等,例如英镑兑人民币就是1%,印度卢比兑人民币就是2.43%手续费率。天客这里兑换了50美元,Wise收取了0.5美元手续费,最终获得333.84元人民币。

把外币其他币种余额兑换为人民币RMB

第三步,发起转账汇款

点击余额下边”Send“按钮发起转账。选择刚才绑定的支付宝收款人账号。输入汇款金额,Wise会自动计算转账手续费以及收款账号最终到账金额,天客之前几次100元、1000元、10000元的转账测试均显示17.06元手续费,转账金额大一些,手续费相对更划算,本次汇款338.84元人民币被收取了16.8元手续费。最后选择转账事由,自己给自己转的话,选择”Sending money home to family“即可。

从Wise发起转账到支付宝Alipay

第四步,汇款到账

Wise提示转账会在40分钟内到账,实际仅需几秒钟时间就收到支付宝动账提醒,有境外汇款入账,汇款机构为Wise,来源国家为United Kingdom,同时绑定的中国银行卡也提示有浙江网商银行的闪速收款跨行转入。

Wise转账到支付宝成功

单笔汇款到个人银联卡账户限额31000元人民币,汇款到支付宝账户限额50000元人民币。汇款到公司账户只能通过美元而不能是人民币。

Wise转账汇款到支付宝限额

Wise转账到支付宝过程中的失败案例及解决方案

失败案例一:

在一次使用Wise向支付宝汇款时,没有如期到账,系统提示原文为“Your transfer was sent back to us. We sent your money to your recipient, but it got sent back to us. This is usually a technical issue- we will try again soon.”

本次汇款人民币3833元人民币,手续费仅7元。

原因在于在汇款时可能由于网络卡壳或操作疏漏导致Wise没有识别到此笔转账是用于Money to Family还是Salary Payment,而被中止。过几个小时,邮箱收到客服发来的邮件,回复此转账用途,之后客服就会进行手工处理,汇款顺利到达。

失败案例二:

某网友汇款至非自己名下支付宝,金额约4000元人民币,被支付宝要求提供境外收入来源证明,这笔钱本身就是正规收入,但无奈没有办法提供符合支付宝要求的收入证明,于是这笔钱被支付宝退回到了Wise。

后来更换了一个支付宝账号顺利到账。

Wise实体万事达借记卡

Wise实体万事达预付卡

目前实体借记卡面向欧洲经济区、英国、美国、澳大利亚、新西兰、新加坡、日本、加拿大、巴西、马来西亚用户开放申请,卡片申请费为5英镑,一次性扣除。暂时没有对中国用户开放,估计以后也不会。

建议不要单纯为了申请这个实体卡,在没有实际居住在当地的情况下把账户地址资料修改到欧美国家,万一在使用过程中遇到被风控情况,我们可以很方便的提供真实的国内地址证明。并且天客咨询过客服,修改地址到其他国家需要提供当地地址证明,单纯自己在个人资料里修改是一种极不稳妥的方式!而通过各种骚操作搞到的国外地址证明心里用着不踏实,毕竟这是一款金融产品。而且我们可以把Wise内的钱直接转账到支付宝,如有你已经有其他国家数字银行卡了,那么这张Wise银行卡的意义不是很大。

Wise虚拟卡

Wise虚拟卡产品,同样是面向欧美国家用户开放,每个人最多可以申请三张卡片,申请虚拟卡免费。天客用中国地址注册的,所以就体验不了这款虚拟卡产品了。

Wise虚拟卡上线

Wise银行账单/账户证明信

Wise提供PDF或CSV格式的多语言电子账单,上面载明了账户所有人姓名、英文地址、银行账号等信息,某些业务场景可尝试用作相关证明。

在对应银行账户下方有个“Get proof of account details”按钮,可以下载PDF账户证明信,该文件注明了此账户所有人以及Wise账号开户行地址等信息,对于某些跨境电商开店业务可能用得到。

Wise提供PDF格式的账户证明信下载

账户之间互转

假设你需要从你的Wise账户内转账部分资金到你朋友的Wise账号,该怎么操作呢?发起转账时,输入对方的Wise邮箱账号即可,系统会自动识别对方信息,一般实时到账,手续费也不贵。

Wise不同账号之间互转

Wise使用过程中避免风控封号

对于这种金融类的账号天客都是十分谨慎的,一直在平安使用,未出现任何问题。

注册账户时务必不要网络开挂,用自己真实IP地址,使用个人真实身份信息做实名认证,注册好之后如非必要不要随便修改。我曾经更改过姓和名的前后顺序,发送邮件给客服即可,如若修改的姓名和之前姓名完全不同,则需要提供身份证件和官方出具的姓名变更证明重新认证。

在平时使用中,不要频繁的给不同人大金额的转账,避免与不明身份的人汇款,以防和不良账号关联,虽然这是个国际汇款工具,但要明白,这不是用来洗钱的,务必合法合规使用!反馈封号的一些网友一般都有这个毛病,各种胡乱转账,我们平时使用银联卡大进大出,快进快出习惯了,但在Wise不要这么做。一旦账号被封,那再使用同一个身份注册新账户,基本也是不行了,一个身份只能注册一个账号,且用且珍惜。建议在使用Wise前通读一下客户协议,官网列出了详细的禁止行为,避免踩坑。

受网络线路影响,某些地区打开Wise网站十分缓慢甚至根本打不开,这种情况就不得不使用代理,但务必保持IP稳定,长期使用同一IP登录,不要乱跳,以免被Wise认为账号不安全而受到限制。

Wise如何联系客服?

官网上貌似并未给出直接的联系邮箱电话之类,需要先登录账号,在“支援中心”针对遇到的问题发起工单。

Wise已加入亚马逊收款服务商

收到Wise邮件,其已加入Amazon支付服务提供商项目Payment Service Provider Programme,天客在亚马逊PSP页面查询到Wise已经出现在“满足临时注册要求,目前正在努力成为正式参与者”的支付服务商名单中,以后除了Payoneer派安盈等那些主流的收款平台外,亚马逊卖家也可以用Wise收款了!

Wise加入亚马逊收款服务商计划

除了Amazon外,其他跨境电商平台经实测,也可以用来收款。

Wise制裁俄罗斯

受俄乌战争影响,2022年3月Wise也开始制裁俄罗斯,停止新用户注册,停止老用户使用,停止其他币种兑换为俄罗斯卢布。原文如下:

Restrictions for customer profiles in Russia

The impact of ongoing sanctions and recent developments in the region mean it’s difficult to operate in Russia. As a result:

  • We are unable to serve new and existing customers in Russia for the moment
  • We have closed our TO RUB route for the time being