英国Monzo数字银行简介

Monzo成立于2015年，运营公司主体为Monzo Bank Ltd，注册于英格兰和威尔士，登记号码09446231，受英国金融行为管理局FCA和审慎监管局PRA监管，金融服务注册号码730427，拥有英国银行牌照，同时也加入了英国金融补偿计划FSCS，是一家合规的英国最早一批的移动数字银行，官网地址：www.monzo.com。其初始使用商标为"Mondo"，不料与一家公司发生冲突，后改为"Monzo"，在未获得银行牌照前，卡片由Wirecard公司发行，之后才换成自家公司发卡。Monzo从2016年到2019年获得多轮融资，估值一度高达12亿英镑，成为金融科技界的一只独角兽。

2019年6月13日Monzo宣布进军美国市场，由于比英国更加严格的金融监管，Monzo并未取得美国银行牌照，与其合作的是美国联邦存款保险FDIC成员之一的Sutton Bank萨顿银行，对比英国版Monzo，美国版Monzo会阉割掉例如信贷等功能，美国Monzo网址：https://monzo.com/usa/。

Monzo开户流程

天客于2019年12月2日申请，这家数字银行开户极其简单，按步骤操作填写资料上传身份证件即可。

审核没多久APP就提示账户创建完成，卡片会及时邮寄，以及提示大概哪天会收到卡片，由英国皇家邮政Royal Mail平邮发货。

于2019年12月10日收到了卡片。当超过3天未激活时，Monzo会误以为用户没有收到，APP内会出现” My Card hasn’t arrived “按钮，正常收到的话无需理会。卡片激活很简单，输入卡号并设置四位数PIN码就行了。卡面设计简洁，珊瑚红颜色很骚气，万事达卡组织，有效期3年，卡BIN535522是一张标准Debit借记卡，上面印有自己名字拼音。

Monzo使用

提供英国本地银行账户

Monzo数字银行除了提供实体银行卡外，还提供一个英国本地银行账户。银行识别码BIC：MONZGB2L（MONZO BANK LIMITED），Sort code：040040，这个账户可用来接收英国区跨境电商业务收款。

向Monzo充值的几种方式

• 用来接收工资入账，其实就是把账号发到老板邮箱的一个简易操作。
• 可以把其他英国实体银行账号的余额账单无缝切换到新的Monzo账户，类似国内银行的资金归结功能。
• 通过其他银行转账充值，测试使用Wise英国账号向Monzo转账，先把Wise里的钱转换成英镑，发起转账后30分钟左右到账，入账到Monze免费。
• 通过支票转账。需要5–7工作日，免费，这里就没有测试了。
• 通过当地PayPoint存入现金充值，每笔收取1英镑手续费。
• 此账号支持Direct Debit直接借记，可用于接收Stripe收款和英国Paypal提现。

从Monzo向外转账

• 可向英国其他银行账户通过输入账号、Sort Code的方式转账。经实测，向Wise英国银行账号转账，0手续费实时到账。
• 国际转账汇款出金，但Monzo用的不是Swift国际电汇网络，而是走的Wise系统，两家有合作关系。

贷款和透支功能

Monzo还提供贷款和透支，天客这里提示不合格，无法提供贷款和透支，需要积累了英国信用记录的客户或英国公民才能使用此功能。

理财功能

按投入金额大小可以提供不同等级的收益率，隔日就能获得收益。

Monzo绑卡消费测试

Monzo借记卡可在亚马逊、Netflix、Spotify等电商平台消费，一键绑定Google Pay，支持Apple Pay，实测能绑定微信支付在拼多多购物付款。

ATM机提现测试

世界范围内刷卡消费按照Mastercard实时汇率结算，免外币交易手续费，英国境外取现每30天内200英镑以内免费，超出限额按照3%收取。测试使用华美银行Velo账户向Wise美元账户转账17美元，隔天到账，0手续费。然后在Wise内把美元转换成英镑，17美元换成了12.85英镑，收了0.08美元转换费。12.85英镑转账到Monzo账户，最终到账12.25英镑，收了0.6英镑手续费，几乎实时到账。最终是17美元从华美Velo账户到Monzo账户成了12.25英镑。然后拿着Monzo卡去中国银行ATM机取现，取了100元人民币，APP内显示取现10.8英镑，另外查询余额动作也有体现。

Monzo银行电子账单

做一些跨境业务有时会用到地址证明 ，而Monzo数字银行就提供PDF格式的带有个人姓名和英国地址的对账单。获取方式：Monzo App首页右上角小圆饼 — 然后下滑到最底部 — EXPORT&BANK SATEMENTS — 选择当月或者全部时间的对账单导出即可，有PDF,CSV,QIF三种格式可选。

其他功能

卡片冻结、指纹验证解锁、生活缴费、多人分账、在线补卡、24小时在线客服、支持3D安全验证等。

Monzo体验总结

英国Monzo数字银行办理简单，安全合规，功能强大，可玩性高，在数字银行界堪称标杆，值得拥有！

后来由于操作了一下更改地址，结果到账户被封，余额给我打到了其他英国银行账户，一个优质的地址十分关键。