最近一位网友的Payoneer派安盈账户最近被封号了，找天客分析一下原因。天客自己也有Payoneer账户，研究分析下这个封号案例避免踩坑。
事情是这样的，月初本该有的一笔收款被Payoneer取消了进账，该网友询问客服得知账户被“常规审核”，目前不可以用Payoneer来收款了，在“Global Payment Service”页面的全球收款账户也显示不可用了。两天后收到邮件，“我们很遗憾地通知您，由于违反Payoneer的条款与条件，您不能再使用您的Payoneer 派安盈账户收款或付款”，这就意味着账户被封了。
作为一家美股上市合规的跨境收款平台，派安盈不会平白无故封禁账户的，必定是由于用户有意或无意的做了一些违反Payoneer相关条款的操作导致的，至于具体什么原因导致的封号，官方是不会透漏的，以免被刻意钻空子。
在分析之前，先详细了解一下Payoneer的禁止条款，包括收款和付款，原文内容在这里：https://pubs.payoneer.com/Legal/PayoneerTermsAndConditionsINC_Feb2020.htm#_Toc21428985
- 任何非法行为
- 古董和艺术品
- 毒品、酒精、或毒品用具，或可能代表这些用途的物品
- 淫秽或色情物品、材料和服务，成人企业或成人相关服务，包括陪护服务、成人按摩或其他成人娱乐服务，成人表演者，无论性取向如何
- 销售和兑换货币，包括数字货币和加密货币
- 外汇、二元期权、期货交易、经纪服务或任何相关服务
- 贷款，包括发薪日贷款
- 债务消除、合并或减少服务
- 捐赠
- 收款机构
- 信用保护或身份盗窃保护服务
- 公用事业账单支付服务
- 赌博或投注，包括彩票、赌场博彩筹码、场外投注、与赌博有关的互联网网站的会员资格和比赛中的赌注
- 自筹资金和/或自我补偿（包括通过支付由你控制的实体）
- 信托和资产管理服务
- 众筹
- 出于个人目的的、与商业目的无关的点对点支付
- 贵金属和宝石，以及稀土矿物
- 约会服务，包括在线约会
- 疗养服务和相关产品
- 伪药、维生素、补充剂和营养产品
- 金融机构，包括投资公司
- 多层次营销
- 保险销售和服务
- 股票的销售
- 退税
- 汇票或外币的销售
- 电汇汇票
- 转售预付卡或礼品卡/证书
- 个人使用，如朋友和家人的礼物、贷款或付款
- 处方药
- 香烟、烟草或电子烟
- 医药或药房转介服务
- 医疗设备、处方设备、受控物质、未经批准的药物、未经批准的医疗设备
- 医疗或保健服务，包括医疗、康复、疫苗接种、健康检查、心理咨询、营养学、整形外科、代孕和按摩服务
- 宣扬仇恨、暴力、种族不容忍的物品
- 允许分享、查看或下载受版权保护内容的文件共享网站
- 侵犯第三方知识产权的商品或服务
- 处理弹出式窗口或包含、促进、参考或链接到任何间谍软件、恶意软件、病毒、后门、掉线设备或其他程序安装的产品或服务
- 活的动物
- 由蛇、鳄鱼或海豹的皮肤制成的产品
- 房地产销售和租赁
- 保险箱服务
- 兽交
- 虚拟POS
- 洗涤剂
- 神秘的服务（例如：占星术、通灵读物等）
- 修改芯片和规避装置
- 烟花
- 分时度假
- 非法的野生动物贸易
- 航空公司
- 官方身份证明
- 武器（包括但不限于刀、枪、火器或弹药）
- 度假服务（例如–公寓租赁/订房机构/汽车租赁/旅游指南）
- 书籍和/或文章出版服务
- 学术论文写作
- 健康和美容产品，化妆品
- 复制品和/或无牌的品牌商品
- 食品和饮料
- 动物标本制作
- 化肥
- 石油/油类
- 工业化学品
- 壳公司
- 法律和会计服务
- 大麻及相关业务和产品，包括麻油产品
- 旨在模仿非法药物的物质
- 减肥药
- 临床试验
- 类固醇
- 现金储存或运输
- 货币工具销售
- 保释金
- 投标费拍卖
- 支票兑现
- 延长的保证
- 干瘪或脱水的种子
- 互联网游戏、竞赛、抽奖，或提供奖品作为购买商品或服务的诱因
- 自然资源的销售，如煤和木材
- 二手手表、书籍或任何其他无法核实监管链的高价产品
- 销售车辆（新的或旧的）
- 珠宝
- 非营利性组织
- 罪证清除
- 无牌MSB和无牌代管服务
- 抵押贷款或房地产咨询
- 幻想运动
- 销售视频游戏或虚拟世界积分
- 销售社交媒体活动，如Twitter粉丝、Facebook喜欢或YouTube浏览量
- 其他使用虚拟货币提供服务的企业，这些虚拟货币可以被货币化，重新出售或转换为实物或数字商品或服务，或以其他方式退出虚拟世界
- Payoneer自行决定禁止的任何其他类别或付款人
这些禁止行为条款相信仔细阅读过的人不多，包括天客，大多人都是注册完账号立马就用，其实很多条款很容易不经意间触碰到的。除了Payoneer，其他收付款工具在使用前也应该先看下禁止行为条款，以免被封号了一脸懵逼。
下面来分析下这个网友最近的使用情况，看看有可能是什么原因导致的。
首先，注册Payoneer派安盈账户完全用的自己个人真实信息，通过了各种验证，已经正常使用2年以上，主要用途为收取一些推广佣金，非跨境店铺卖货收款，并且办了实体卡。
最近一个月的收付款记录中有如下几笔：
- 收取了来自A业务平台的一百多美元的推广佣金（已被取消退回），这个A业务平台是Payoneer的合作机构，以往每个月初都有金额不等的进账，资金来源合规，应该不是这个导致的。
- 该网友通过“Bank Transfer in USD”的方式把Payoneer的美国收款账号添加到了Airbnb收款，打算来出租自己的闲置房屋做民宿，Payoneer收到了0.01美元的小额验证（已被取消退回）。Airbnb可以用派安盈收款的，应该也不是这个问题。
- 收取了来自B业务平台的几十美元推广佣金，以往的一年里，也收到过多次这个业务的佣金，不确定是不是Payoneer的合作机构，但都正常入账了，应该也不是这个原因。
- 使用派安盈实体卡给某数字钱包充值，该支付操作在交易记录里记作“电汇汇票”，而这个是写在禁止行为条款里的。该网友表示以往也这么操作过几笔都正常的，询问Payoneer客户经理，有可能是之前没被检测到，现在被查出来了，封号的原因不排除是由于这个行为导致的。所以，有实体P卡或虚拟卡的网友在用卡过程中需要注意。
- 该网友曾在一年前做过联盟营销EMU项目，用Payoneer收的款，现在才遭遇封号也不太好说。
以上只是简单梳理，至于具体什么原因导致的封号，只有Payoneer自己清楚。账户一旦被禁用，再使用自己身份就无法注册通过了，意味着以后跟Payoneer无缘了。
所以，对于各种金融支付工具，务必熟悉其规则条款甚至相关法律，合规使用，以免引起不必要的麻烦。
